При покупке квартиры в новостройке покупатель обычно выбирает между ипотекой и рассрочкой от застройщика. Оба варианта позволяют не платить всю сумму сразу, но условия и итоговая переплата сильно отличаются. Разберём, что выгоднее в 2026 году.
Ипотека. Ключевая ставка ЦБ на середину 2026 года — 14,25%, рыночные ставки банков — порядка 17–19% годовых, первоначальный взнос обычно от 20%. Исключение — льготные программы: семейная ипотека доступна семьям с детьми под 6% годовых с взносом от 20% и суммой до 12 млн рублей для Санкт-Петербурга и Ленобласти; IT-ипотека, напротив, в Петербурге и Москве не действует. Плюс ипотеки — длинный срок (до 30 лет) и фиксированный платёж, минус — переплата за весь срок кредита.
Рассрочка от застройщика. Обычно первый взнос составляет 20–50% (встречаются программы от 10% или даже без взноса), остаток разбивается на платежи до сдачи дома — от 3 до 39 месяцев. Часто рассрочка беспроцентная или с символическим процентом, что выгоднее ипотеки по переплате. Но есть нюансы: за короткий срок нужно погасить существенную сумму, а при просрочке застройщик может начислить штрафы или поднять ставку. Некоторые девелоперы также предлагают «ипотеку от застройщика» с субсидированной ставкой 0,01–3% на первые 1–5 лет — однако комиссия банку закладывается в цену квартиры, прибавляя к ней 5–15%.
Что выбрать: если нужен долгий срок и понятный график — ипотека (при наличии права на семейную — точно она); если планируете закрыть квартиру до ввода дома и есть крупная сумма — рассрочка позволит сэкономить на процентах. В любом случае сравнивайте полную стоимость: цену квартиры, размер взноса и переплату, а не только ежемесячный платёж.